お金のこと、誰に相談する？ ファイナンシャルプランナーに相談できること
ファイナンシャルプランナー（FP）って何を相談できるの？
「ファイナンシャルプランナー（FP）」という言葉は聞いたことがあっても、「実際には何を相談できるの？」と思われる方もいらっしゃるのではないでしょうか。
「保険のことだけでも相談できる？」
「住宅購入を考え始めたばかりでも大丈夫？」
「NISAを始めたいけれど、何から聞けばいい？」
など、お金に関する悩みや疑問は人それぞれです。
FPへの相談というと、何か具体的な悩みが決まってから相談するイメージがあるかもしれませんが、「今のままで大丈夫なのか一度確認したい」「将来のお金について漠然と不安がある」といった段階でも大丈夫です。
今回は、FPに相談できる身近なお金のことについて、いくつかご紹介します。
保険について
生命保険や医療保険について、「今の保障内容で大丈夫？」「保険料を払いすぎていない？」など、さまざまなご相談があります。
保険は一度加入すると、そのままになっていることも少なくありません。
結婚や出産、住宅購入、お子さまの卒業・独立、ご自身の退職など、ライフステージの変化によって必要な保障も変わっていきます。
現在加入している保険の内容を確認しながら、今のご自身やご家庭に合った保障になっているかを整理することも、FPに相談できることのひとつです。
住宅購入・住宅ローンについて
住宅購入では、「住宅ローンはいくら借りられる？」「変動金利と固定金利はどちらがいい？」「頭金はいくら入れればいい？」など、さまざまな疑問が出てきます。
ここで大切なのは、「いくら借りられるか」だけで住宅の予算を決めないことです。
住宅購入後も、教育費や生活費、将来に向けた貯蓄など、さまざまなお金が必要になります。
住宅ローンだけを見るのではなく、これからの生活も含めて「無理なく返していける金額」を考えることが大切です。
NISA・資産形成について
NISAをきっかけに、これから資産形成を始めたいと考えている方もいらっしゃると思います。
一方で、「何から始めればいい？」「いくらくらい投資に回せばいい？」「始めた後はどうすればいい？」など、分からないことも多いのではないでしょうか。
資産形成では、投資商品を選ぶことだけでなく、生活に必要なお金をどのくらい残し、将来に向けていくら準備していくのかを考えることも大切です。
住宅や教育、老後など、今後必要になるお金とのバランスを見ながら考えていきます。
NISA・資産形成について
NISAをきっかけに、これから資産形成を始めたいと考えている方もいらっしゃると思います。
一方で、「何から始めればいい？」「いくらくらい投資に回せばいい？」「始めた後はどうすればいい？」など、分からないことも多いのではないでしょうか。
資産形成では、投資商品を選ぶことだけでなく、生活に必要なお金をどのくらい残し、将来に向けていくら準備していくのかを考えることも大切です。
住宅や教育、老後など、今後必要になるお金とのバランスを見ながら考えていきます。
教育費・老後・家計について
「子どもの教育費はいくらくらい必要？」「老後のお金は足りる？」「今の貯蓄ペースで大丈夫？」など、将来のお金についてもFPに相談することができます。
お金の悩みは、一つだけで完結するとは限りません。
例えば住宅を購入すれば住宅ローンが始まり、お子さまが成長すれば教育費も増えていきます。同時に、老後に向けた準備も少しずつ考えていく必要があります。
それぞれを別々に考えるのではなく、ご家庭全体のお金の流れを整理しながら考えていくことが大切です。
「何を相談したらいいか分からない」でも大丈夫です
FPへの相談は、必ずしも相談内容がはっきり決まっている必要はありません。
「お金のことがなんとなく不安」
「今の家計のままで大丈夫なのか確認したい」
「何から考えればいいのか分からない」
というところからでも大丈夫です。
お話を伺いながら、現在の状況やこれから実現したいことを一緒に整理していくことで、「今考えておいた方がいいこと」が見えてくる場合もあります。
保険、住宅、資産形成、教育費、老後など、お金に関することで気になることがありましたら、ぜひお気軽にご相談ください。
一人ひとりの状況やご希望に合わせて、これからのお金について一緒に考えていければと思います。
これからどうぞよろしくお願いいたします。