新NISA、何を買えばいい？
商品を選ぶ前に考えたい3つのポイント
「新NISAを始めたいけれど、何を選べばいいかわからない」
「いろいろな商品があるけれど、自分にはどれが合っているの？」
資産形成についてご相談をいただく中で、こうしたお悩みを伺うことがあります。
新NISAではさまざまな商品を選ぶことができますが、大切なのは、いきなり「何を買うか」から考えることではありません。
まずは、何のために、いつまで、どのくらいのリスクを取って運用するのかを整理することが大切です。
今回は、新NISAで商品を選ぶ前に考えておきたい3つのポイントをご紹介します。
① 何のためのお金なのか
まず考えておきたいのが、「何のために運用するお金なのか」ということです。
老後資金、教育資金、将来の住宅購入など、お金を使う目的は人それぞれです。
もちろん、「特に使い道は決まっていないけれど、将来のために資産形成をしておきたい」という方もいらっしゃると思います。
目的によって、運用できる期間や取れるリスクも変わってきます。
まずは「何のためのお金なのか」を整理することが、商品選びの第一歩です。
② いつ使う予定のお金なのか
次に考えたいのが、「いつ使う予定のお金なのか」です。
10年、20年以上先まで使う予定のないお金と、数年後に使う予定のお金では、同じ運用方法が適しているとは限りません。
投資信託などの金融商品は、預貯金とは異なり価格が変動します。
必要になるタイミングで値下がりしている可能性もあるため、生活費や近いうちに使う予定のお金まで投資に回すのではなく、当面使う予定のない資金で運用することも大切です。
③ どのくらいの値動きまで受け入れられるか
投資を考えるときは、「どのくらい増える可能性があるのか」に目が向きがちですが、同時に「どのくらい値下がりする可能性があるのか」も考えておく必要があります。
株式を中心に運用する商品などは、相場の状況によって大きく値下がりすることもあります。
実際に値下がりしたときに不安になって売却してしまうと、当初考えていた長期運用を続けられなくなってしまうこともあります。
期待できるリターンだけではなく、自分がどのくらいの値動きまで受け入れられるのかを考えたうえで商品を選ぶことが大切です。
「人気の商品＝自分に合った商品」とは限りません
新NISAについて調べていると、さまざまな商品や運用方法についての情報を目にすると思います。
もちろん、人気のある商品には、多くの方から選ばれている理由があります。
ただし、多くの方が選んでいる商品と、自分に合った商品が必ずしも同じとは限りません。
また、複数の商品を持っていれば、必ず分散投資ができているというわけでもありません。
異なる商品でも投資対象となる国や企業などが重なっていることもあるため、「商品をいくつ持っているか」だけではなく、資産全体でどのような運用になっているのかを見ることも大切です。
すでにNISAを始めている方も、一度確認してみましょう
すでにNISAを利用している方でも、
「とりあえず始めてみたけれど、このままでいいのかな？」
「勧められた商品を購入したけれど、内容をよく理解できていない」
「複数の商品を持っているけれど、バランスがよくわからない」
「現在利用している金融機関を変更したい」
といったお悩みをお持ちの方もいらっしゃると思います。
NISAは始めることがゴールではありません。
現在の運用内容や今後のお金の使い道が、ご自身の目的に合っているかを定期的に確認していくことも大切です。
また、現在利用している金融機関が自分の考え方や運用方法に合っているかを確認し、必要に応じて金融機関の変更などを検討することも選択肢の一つです。
新NISA・資産形成についてのご相談も承っています
「NISAを始めたいけれど、何から考えればいいかわからない」
「自分に合った運用方法を考えたい」
「現在の運用内容を一度整理したい」
「今利用している金融機関や保有商品について相談したい」
といったご相談にも対応しています。
私はFP・IFAとして、資産運用だけを見るのではなく、住宅・保険・教育費・老後資金なども含め、今後のライフプランに合わせて一緒に整理することを大切にしています。
これからNISAを始める方はもちろん、すでに運用されている方も、「今のままでいいのかな？」と思われたタイミングで、お気軽にご相談ください。